spContent=为什么会有银行？银行的业务性质是什么？银行的发展将走向何处？商业银行经营管理的基础、内容和模式在不断创新发展，商业银行自身的业务发展以及银行与市场关系都在不断创新发展。银行在职人员、个人、家庭、企业，无论你是出于怎样的立场，只要有兴趣，加入我们的课程学习，认识和了解银行。为了适应在线课程的开放共享，课程教学团队精心设计了基于教材又高于教材内容的在线课程讲授结构，实现了教材、在线知识点视频服务于分层学习者的差异化需求，我们还提供了连接拓展内容的课程交流博客，实现了多层次学习资源的共享开放。欢迎你自主随机加入学习。
为什么会有银行？银行的业务性质是什么？银行的发展将走向何处？商业银行经营管理的基础、内容和模式在不断创新发展，商业银行自身的业务发展以及银行与市场关系都在不断创新发展。银行在职人员、个人、家庭、企业，无论你是出于怎样的立场，只要有兴趣，加入我们的课程学习，认识和了解银行。为了适应在线课程的开放共享，课程教学团队精心设计了基于教材又高于教材内容的在线课程讲授结构，实现了教材、在线知识点视频服务于分层学习者的差异化需求，我们还提供了连接拓展内容的课程交流博客，实现了多层次学习资源的共享开放。欢迎你自主随机加入学习。
—— 课程团队
课程概述
商业银行的发展本身就是一部金融创新史，因而商业银行管理课程的学习目标和教学理念就需要跟踪理论前沿和业务创新实践，将理论研究动态和实践创新经验渗透在教学中。 本课程负责人王千红教授持续面向金融学专业本科生和财务管理本科生开设本课程，并为金融学专业研究生开设了进阶的商业银行经营创新研究课程。金融专业属应用经济学一级学科。中国经济在融入全球化的进程中促使银行业要自觉提升抵御脆弱性的能力； 在内外部复杂性因素影响下的金融市场深化，助推了银行业的创新变革。 为了让学生更好地了解现代商业银行管理理论的变化和管理实践发展，本课程团队始终坚持以厘清知识逻辑和架构为本，通过广征博引、兼容并蓄、及时关注实践发展动态，建构起理解银行经营问题的知识体系，通过拓展任务策动大家深入思考，主动提升分析问题能力。倡导要知“所以然”，理解银行的特殊性，掌握商业银行创新发展的缘起和技术路径。
王千红教授团队主讲的《商业银行管理》获评为上海市精品课程、上海市本科重点建设课程， 东华大学在线优质课程,东华大学领航精品课程，东华大学一流线上线下混合式课程。主编《商业银行经营管理》（ 中国纺织出版社，2017）被评为“十三五”普通高等教育本科部委级规划教材。课程教学改革成果获 部委级教学成果奖（2019）和校级教学成果（2019，2020）。
授课目标
本课程立足于中国特色社会主义金融改革开放的伟大实践，基于商业银行内生性成长背景，以商业银行基础业务和创新业务为主线，循着商业银行的负债管理、流动性管理、信贷风险管理、中间业务管理以及资本管理的关键路径，依托风险识别、管理手段、定性定量方法应用分析，理解思考商业银行运营机制的问题。课程教学过程始终坚持立德树人，整合多方面学习资源、运用多样化教学手段，鼓励学习者诚信合规地主动参与及拓展创新，为提升学习者探索商业银行经营管理策略的综合能力夯实基础。 本课程在线课程视频按银行业务发展的严谨逻辑提供知识点解读，倡导学生自主和探索学习，设计有挑战的课程讨论和拓展任务，促进学生全程将核心知识点对应于中国银行业实践的特殊性进行深度分析，体会中国金融成长的人文背景、应用前沿和发展方向。
课程大纲
商业银行的产生与特殊性
课时目标：商业银行是为了适应社会化大生产和市场经济发展的需要而形成的一种金融组织。商业银行具有十分明显的企业性质，追求利润最大化，但同时由于它以货币资本为经营对象，因此商业银行又是特殊的企业。经年演变，商业银行已经成为了各国金融体系中最重要的组成部分。本章学习要求了解商业银行的起源和发展，掌握商业银行的性质与职能、外部组织形式和内部治理结构，理解商业银行的监管特殊性。
1.1商业银行与市场经济
1.2商业银行的性质与职能
1.3商业银行的经营原则与组织结构——案例故事：从乔治皮博迪到JP摩根看银行的组织结构变迁
商业银行的业务特征及其类型
课时目标：现代银行已经超越了传统的存贷款业务，而是要在金融系统的各个方面建立起直接的存在方式。本章从银行是经济中的金融中介的角色入手，给出了判别金融中介机构的标准。然后从典型的银行资产负债表入手揭示了银行的业务本质，并从交易成本、流动性保险和信息不对称的克服三方面重点分析了银行产生的原因，这既是本章的重点也是本章的难点。最后给出了一般意义上银行的业务类型。 本章内容是进阶性内容， 针对开课学期对象在开课后的学情和回复讨论情况，课程团队会选择性提供现代银行理论专题视频、或是经典案例分析的两个视频——案例1南海泡沫和案例2 密西西比泡沫。
2.1商业银行业务的本质
2.2.银行业务的一般特征
2.3.商业银行业务类型
拓展专题视频：商业银行存在的现代理论
负债业务及其经营
课时目标：作为金融市场间接融资中介的商业银行，负债是商业银行筹措资金开展资产业务的主要资金来源。其中存款业务是最基本的负债业务，借入债和结算中的负债在商业银行负债经营中扮演着越来越重要的角色。在商业银行成本中，负债成本占有重要的地位。负债结构及其成本的变化，影响着银行经营管理的安全性和盈利性。本章学习要理解商业银行负债的概念和重要性，重点熟悉商业银行负债业务结构，掌握商业银行负债成本核算的方法及其运用条件，并了解影响商业银行负债业务的因素，为设计负债经营策略提供基础。
3.1.负债业务及其基础
3.2.商业银行负债业务构成分析
3.3. 商业银行负债成本分析
3.4.商业银行负债决策分析——经典案例动画视频：大陆伊利诺伊银行负债决策问题
现金资产业务与流动性管理
课时目标：商业银行需要时刻保存足够的流动资金以满足客户的存款提取和贷款申请。现金资产直接满足了银行流动性的需求，是银行流动性管理的主要内容。本章学习商业银行的现金资产的构成与特点，思考商业银行现金资产流动性预测与管理的不同方式。保持合理的流动性，规避流动性风险，对商业银行的经营管理非常重要。银行可以使用一些常用的方法来对流动性需求进行预测，合理的匹配流动性需求与供给，及时的处理流动性问题。 针对本章内容学习，建议更多地通过拓展性学习关注中国银行业流动性管理的现实变化。
4.1.商业银行的现金资产特点与构成
4.2.商业银行的现金资产管理
4.3.商业银行流动性管理
贷款业务及其风险管理
课时目标：信贷业务是商业银行最主要的占比最高的资产业务。本章要求从全面了解商业银行贷款业务类型、贷款的生命周期、贷款业务操作环节的基础上，理解商业银行优良贷款的内涵，把握信贷政策的核心内容。理解无论哪类贷款都涉及的六大基本问题，而后，重点掌握商业银行贷款的评估、贷款定价、贷款风险及贷款呆账准备金制度的设立。特别提示中国银行业的信贷业务创新是本章在学习时要重点关注的。
5.1. 贷款的生命周期与优良贷款的形成
5.2. 银行贷款的共性问题
5.3. 贷款评估
5.4. 贷款定价
5.5. 贷款风险管理
商业银行证券投资业务
课时目标：证券投资是银行的一项重要资产业务，这种资产业务是银行获得利润的来源之一，也是银行保持资产流动性的重要手段。通过本章的学习了解商业银行证券投资的概念和特点，理解商业银行证券投资的主要目的和最佳选择工具，回顾证券投资工具的风险与收益，重点掌握商业银行证券投资组合管理的内容，理解商业银行投资业务的类型和投资操作策略。
6.1. 商业银行的证券投资的目的与原则
6.2.商业银行的证券投资的业务类型
6.3.商业银行的证券投资的策略
商业银行中间业务
课时目标：现代商业银行不断地在适应现实环境过程中创新金融服务。本章在教学中集合了教材中关于商业银行服务类中间业务、有风险的中间业务和租赁信托三个部分的内容。 本章梳理了商业银行的中间业务或表外业务，有广义与狭义之分。首先学习传统中间业务的性质和特点，明确支付结算业务的原则工具与方式，掌握商业银行的主要代理业务和代理融通业务的实质，了解商业银行咨询服务业务的多样化发展方式，重点理解银行卡的类型和业务功能。其次，由于租赁和信托是一种古老而常见的经济活动，也是一项相对独立的现代经济业务。关于租赁，本章通过学习租赁的一般含义，掌握租赁的基本要素及其作用，重点理解金融租赁的特征及种类。关于信托，本章学习信托及其必须具备的条件，重点掌握银行信托业务的范围与类型。最后，辨析狭义的或称之为有风险的表外业务。重点掌握担保类和承诺类表外业务，并理解与市场风险有关的表外业务。
7.1.传统中间业务
7.2.租赁与信托
7.3.有风险的表外业务
7.4专题：商业银行个人理财业务
商业银行资本管理
课时目标：银行资本是银行开业运营的基础，发挥着保护股东和存款者利益、抵御外来风险和促进银行经营的重要功能。从现代银行制度出发，股份制银行的资本主要由股权资本、银行盈余、债务资本和银行储备四大部分构成。随着金融竞争的日益激烈，商业银行的经营风险加大，资本充足对于商业银行而言具有非常重要的作用，具体而言，银行的资本数量不仅要适度，结构比例更要合理。本章要求理解银行资本的功能，理解商业银行资本充足的判断依据，重点把握商业银行资本的功能与构成、银行资本充足的测量与商业银行资本管理策略。
8.1.资本的功能、含义与构成
8. 2.资本充足性要求与判定方法
8.3资本管理
8.4专题：巴塞尔协议的演变
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预备知识
具备一些财务会计、经济学、基础金融学知识，或参与过相关实践都会有助于提升学习者的对于本课程内容的接受度。
证书要求
为积极响应国家低碳环保政策， 2021年秋季学期开始，中国大学MOOC平台将取消纸质版的认证证书，仅提供电子版的认证证书服务，证书申请方式和流程不变。
电子版认证证书支持查询验证，可通过扫描证书上的二维码进行有效性查询，或者访问 https://www.icourse163.org/verify，通过证书编号进行查询。学生可在“个人中心-证书-查看证书”页面自行下载、打印电子版认证证书。
完成课程教学内容学习和考核，成绩达到课程考核标准的学生（每门课程的考核标准不同，详见课程内的评分标准），具备申请认证证书资格，可在证书申请开放期间（以申请页面显示的时间为准），完成在线付费申请。
认证证书申请注意事项：
1. 根据国家相关法律法规要求，认证证书申请时要求进行实名认证，请保证所提交的实名认证信息真实完整有效。
2. 完成实名认证并支付后，系统将自动生成并发送电子版认证证书。电子版认证证书生成后不支持退费。
参考资料
请在课程发布页面查看《商业银行管理》的导学目录，您也可以通过对应的教材查看相应的教学内容。
主教材：
王千红主编，商业银行经营管理，中国纺织出版社，2017
参考阅读资料
常见问题
Q : 如何参加课程讨论？
A : 请到讨论区的“课堂交流区”回答每一章节的讨论题。
Q：.本课程对于相关基础不太熟悉的学习者如何提供帮助？
A：虽然该课程是金融学专业的核心课程，考虑到学习者选课的实际情况， 特别是对于与非金融专业的学习者，如果遇到基础薄弱的问题， 课程网站上会提供每一章的导学目录，指导学习者阅读相应的纸质教材的对应，同时对于重点知识点提供了视频课程讲解，你可以反复阅读和学习，并且可以通过在线提问，参与课程讨论等方式加深学习理解。只要阅读、在线反复收看视频，并参与课程讨论和能力训练，就可以很好的掌握这些内容。
Q : 如何参与课程的拓展学习？
A : 本课程在相应的章节，我们根据现实银行创新实践提供拓展思考题目。大家可以通过参与课程讨论， 并通过查寻文献、或者结合从业者的工作感受，等等， 进行拓展学习。当然， 大家也可以主动思考创新论题，申报各类创新实践项目。
Q：这个课程有没有教材？
A： 有，课程团队编写的《商业银行经营管理》，由中国纺织出版社2017年出版，是“十三五”普通高等教育本科部委级规划教材。
浙公网安备 33010802012594号
