1、课程描述
课程以个人家庭为研究对象，按照莫迪里安尼家庭生命周期理论，进行教学内容的架构，考察关键人生节点的理财需求，以关键问题为导向，经典案例为载体进行投资与理财理念、知识的讲解。按照“问题——探讨——反思——提升”主线条组织每一知识点教学，是一门理论性和实践性并举的通识课程。
2、教学目标
（1）普及投资理财知识，提升学生人文素质
目前，我国已经进入“金融经济”时代，在拥有更多收入与财富的同时，面临着巨大的工作和生活的压力，如就业严峻、失业风险、婚姻变故等，而购置房产、子女教育、风险管理、养老保障等问题更多地需要靠自身来解决，投资理财已成为影响居民家庭生活质量和消费信心的重要因素；另一方面，伴随着我国经济和金融市场的快速发展，股票、基金、信托、信用卡、消费贷款、住房按揭、人寿保险以及外汇、黄金等投资理财产品逐渐走进居民家庭，掌握一定的投资理财知识已成为现代公民的基本素质之一。本课程面向高等学校不同年级和专业的学生，侧重于基础性和通俗性，既可以拓宽学生的视野，又可以提升学生的人文素质，完善人格，有助于其更好地工作和生活。
（2）树立正确的财富观，养成良好的投资理财习惯
在一些发达国家，十分重视儿童和中小学生的理财教育。例如：在美国，让孩子8 岁“当家”；在法国，孩子3-4岁时父母就开始进行“家庭理财课程”教育；在英国，理财教育分阶段进行，按中小学的不同阶段提出了不同的目标要求；在日本，主张孩子自力更生，不能随便向别人借钱，让孩子自己管理自己的零用钱，教育孩子要明白“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”由此可见，在国外把“理财教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，强调“理财教育”是一门生活教育。投资与理财不仅是一门学问，也是一种生活态度，一种生活方式的选择。它考察的是每一个关键人生节点的理财需求，它贯穿于人的一生，能够为人的一生提供财务支持。这就要求每一个人应树立正确的财富观，并将投资理财的理念根植于日常生活。比如，对大多数家庭而言，工资性收入固然重要，但要获得财务自由，必须努力提高财产性收入，而财产性收入的获得需要进行投资与理财。本课程强调树立正确的财富观、消费观、价值观，拥有自尊、自立、自强，勇于承担责任，正直诚信的良好品质，养成良好的投资理财习惯。
（3）熟悉投资理财工具，具备初步的投资理财技能
投资与理财知识性、综合性、实践性较强。虽然选修该课程的同学来自不同专业，专业知识背景差异较大，但是在人的生命周期的每个阶段所面临的理财需求却是相似的，正是这种相似性使得不同专业的同学能够聚集在一起，结合现实生活中的投资理财案例，分析投资理财需求，探讨各种投资理财工具和产品的运用，训练投资理财思维能力。本课程注重教学互动，在讲解投资理财基础知识的同时强调能力的培养，帮助同学熟悉投资理财工具，初步掌握投资理财技能，避免投资理财中的“误区”和“陷阱”,充分挖掘同学们的投资理财潜力。
为积极响应国家低碳环保政策， 2021年秋季学期开始，中国大学MOOC平台将取消纸质版的认证证书，仅提供电子版的认证证书服务，证书申请方式和流程不变。
电子版认证证书支持查询验证，可通过扫描证书上的二维码进行有效性查询，或者访问 https://www.icourse163.org/verify，通过证书编号进行查询。学生可在“个人中心-证书-查看证书”页面自行下载、打印电子版认证证书。
完成课程教学内容学习和考核，成绩达到课程考核标准的学生（每门课程的考核标准不同，详见课程内的评分标准），具备申请认证证书资格，可在证书申请开放期间（以申请页面显示的时间为准），完成在线付费申请。
认证证书申请注意事项：
1. 根据国家相关法律法规要求，认证证书申请时要求进行实名认证，请保证所提交的实名认证信息真实完整有效。
2. 完成实名认证并支付后，系统将自动生成并发送电子版认证证书。电子版认证证书生成后不支持退费。
本课程对选课学生没有特别的预备知识要求，但需同学们对投资与理财有兴趣，能够静下心来，踏踏实实地学习课程内容，积极提出学习中遇到的疑问、难点，我们信心通过本课程的学习，会有意想不到的收获。
第1章 现代生活中的投资理财（3学时）
重点内容：理解马斯诺的需求层次理论及其投资理财观，理解财富不仅靠历史的累积，更需未来收入的贴现，理解投资理财中的金融资产特性。
难点内容：理解财富不仅靠历史的累积，更需未来收入的贴现。
教学内容：
1.1马斯诺的需求层次折射出的理财观
1.2财富不仅靠历史的累积，更需未来收入的贴现
1.3投资理财中的金融资产
1.4创业投资三特质
第2章 应对通货膨胀的理财技巧（3学时）
重点内容：理解通货膨胀对家庭财富的影响，明确通货膨胀不仅是一种现象，更是财富分配的技术。
难点内容：通货膨胀不仅是一种现象，更是财富分配的技术。
教学内容：
2.1谁动了我的奶酪
2.2通胀时期的理财哲学
2.3通胀不仅是一种现象，更是财富分配的技术
2.4通胀下资产选择与配置
第3章 远离投资陷阱：证券投资新思维（3学时）
重点内容：明确巴菲特买入持有策略，理解不要把鸡蛋放在同一篮子里的投资策略。
难点内容：理解频繁的交易是否会损害投资者财富。
教学内容：
3.1长期投资的迷思
3.2巴菲特买入持有策略的解析
3.3不要把鸡蛋放在同一篮子里
3.4频繁的交易会损害投资者财富吗
第4章 时间的玫瑰：基金定投（3学时）
重点内容：理解俾斯麦的独特理财观，掌握聚沙成塔、集腋成裘的基金理财功能，理解基金定投的策略。
难点内容：掌握聚沙成塔、集腋成裘的基金理财功能。
教学内容：
4.1俾斯麦的独特理财
4.2基金理财：聚沙成塔、集腋成裘
4.3基金定投的策略：比较与选择
第5章 为无法预料做准备：保险理财（3学时）
重点内容：理解风险、风险管理与保险的内涵，掌握保险在家庭理财中的功能。
难点内容：明确寿险产品、非寿险产品的保障与理财作用，学会家庭保险产品的配置。
教学内容：
5.1风险、风险管理与保险
5.2保险在家庭理财中的功能
5.3保险产品的风险保障与理财
5.4家庭保险理财规划的制定
第6章 今天化明天的钱：信用卡理财（3学时）
重点内容：理解月光族的困惑以及家庭流动性管理的工具；掌握信用卡理财。
难点内容：掌握信用卡理财。
教学内容：
6.1聚集财富与聚集信用
6.2月光族的困惑
6.3巧妇也为无米之炊：信用卡的妙用
第7章 拥有自己的住房：住房消费方案（3学时）
重点内容：理解买房、租房等方式如何实现年轻人的蜗居梦，明确住房公积金贷款和商业贷款，学会住房按揭贷款等额本金、等额本息的计算。
难点内容：住房按揭贷款等额本金、等额本息的计算。
教学内容：
7.1年轻人的蜗居梦
7.2房屋按揭：喜洋洋与灰太狼
7.3杠杆撬动地球：首付款的确定
7.4两只蝴蝶：等额本金抑或等额本息
第8章 养老新思维：保险防老（3学时）
重点内容：理解21世纪“养儿防老”向“养钱防老”观念的转变，掌握社会养老保险。
难点内容：以房养老的运作模式。
教学内容：
8.1 21世纪的养老观
8.2社会养老保险
8.3商业养老保险
8.4以房养老
第9章 婚姻保卫战：财产分配（3学时）
重点内容：理解新婚姻法中有关财产的法条，学会区分个人财产和夫妻共同财产，掌握夫妻财产分配的影响因素。
难点内容：区分个人财产和夫妻共同财产。
教学内容：
9.1新婚姻法：夫妻财产的法律保障
9.2我们结婚了：个人财产还是夫妻共同财产
9.3夫妻财产分配的影响因素
9.4如果我们离婚了：如何维护自己的财产
第10章 从此岸到彼岸：财产传承（3学时）
重点内容：理解财产传承中法定继承、遗嘱继承等遗产转移方式的相关规定，掌握遗嘱继承、遗嘱信托等理财工具的使用。
难点内容：遗嘱继承、遗赠扶养协议等遗产转移方式的相关规定。
教学内容：
12.1亿万富翁的身后事
12.2继承及遗产转移方式
12.3法定继承的缺陷
12.4遗嘱继承：从坟墓里伸出的手
[1] 陈志武著：《金融的逻辑1》，西北大学出版社，2014年版
[2] 陈志武著：《财富的逻辑1》，西北大学出版社，2015年版
[3]（美）罗伯特·T·清崎 / 莎伦·L·莱希特著：《富爸爸穷爸爸》，世界图书出版公司，2000年版
[4]（美）阿瑟·J·基翁著、汪涛、郭宁译：《个人理财》（第四版），中国人民大学出版社，2012年版
[5]（美）杰夫·马杜拉著、王学生、刘新智等译：《个人理财》，清华大学出版社，2011年版
[6]（美）罗伯特·J·希勒著：《非理性繁荣》，中国人民大学出版社，2016年版
[7] 中国就业培训指导中心编：《理财规划师基础知识》（第五版），中国财经出版社，2015年版
[8] 中国就业培训指导中心编：《理财规划师专业能力》（第五版），中国财经出版社，2015年版