课程的基本框架：住房、教育、医疗、养老、税收问题，既是是党中央和“十四五规划”重点关注的民生问题，又是个人理财课程提供金融解决办法重点。

个人或家庭的理财需求以及满足理财需求的各种方式是本课程出发点。从个人理财需求出发，我们必须掌握的基本原理有（1）个人理财的目标；（2）生命周期理论；（3）个人理财需求的特征（风险偏好）。从个人理财需求的满足（或者说，供给）出发，必须掌握的基本原理是（1）各种金融工具的现金流基本特征；（2）影响理财的经济社会制度（包括社保制度、税收制度、福利制度、信用制度、遗产制度等等）。在理财的过程（满足理财需求的过程）中，理财者还需要掌握一些基本的技能型的知识，包括（1）个人会计报表的编制及分析；（2）货币时间价值；（3）个人理财规划制定与实施的流程。

个人理财是个人或家庭在特定的经济社会制度中通过运用金融市场的金融工具来对其生命周期内的现金流进行跨期的调整，使调整后的现金流能满足个人或家庭的经济生活目标。在这过程中，理财者需要掌握一些基本原理或原则。这些基本原理原则就是本课程讲授内容的全部。

课程与国际注册理财规划师的教育要求相接轨，增加了最新个人理财知识，共十讲。

第一讲 李先生理财案例导入个人理财。含个人理财定义、个人理财业务模式、国际惯例的个人理财两大准则、理财规划应具备的核心知识及个人理财相关理论。

第二讲 个人理财执业流程。讲解国际规范的个人理财六个流程及具体规定。

第三讲 个人财务管理。含资产负债表、现金流量表、个人收支表、收支预算表制作及财务指标分析等内容。

第四讲 货币时间价值。含货币的时间价值技术及在个人理财中应用。

第五讲 投资规划。根据个人风险属性(即风险承受能力、风险容忍度)通过投资工具及资产配置服务，来为客户量身定制投资理财方案，解决财富保值增值。是“开源”，即增加理财收入以实现理财目标。

第六讲 保险规划。讲解通过保险工具解决家庭风险转移、完善保障、获得税收优惠等理财问题。如我国的“三支柱”养老模式中，第三支柱--个人账户的标志就是“税收递延保险”。同时保险还具有避税等理财功能，如高净值客户需要大额保险以规避可能的遗产税。

第七讲 税收规划。如何在遵守《个人所得税法》及相关法规的前提下，减少税收支出。是“节流”，即减少支出以增加理财资金供应。不是偷税漏税等违法行为。

第八讲 养老规划。讲解我国实行的“三支柱”养老模式、养老金相关问题及如何进行养老规划。我国商业银行、保险公司、基金公司、信托公司、证券公司都已经发行或者将要发行相关商业养老产品，以满足第三支柱对理财产品需要，实现“老有所养、老有所依、老有所乐”。

第九讲 遗产规划。讲解了如何把“人生句号划圆”的财富传承问题。如何通过遗产继承及家族信托、慈善安排、人寿保险等遗产传承工具完成遗产规划。

第十讲 通过“建行客户张建国先生养老金资产配置案例”，全面应用前九讲个人理财原理，进行综合理财案例制作。

划重点：本课程学习者可以是提供理财服务的专业人士，也可以是想掌握理财技能的一般人士。